Setiap periode kehidupan punya concern khusus masing-masing. Setelah mencontreng seluruh financial checklist untuk yang berusia 20 tahunan dan 30 tahunan, sekarang saatnya kamu mulai melihat apa saja tujuan keuangan yang perlu dicapai saat memasuki usia 40 tahunan.
Apakah kamu memiliki tanggungan? Bila jawabannya ya, kamu sudah harus mempertimbangkan kebutuhan asuransi jiwa.
Asuransi jiwa penting sebagai proteksi bila kamu terkena musibah. Dengan uang pertanggungan yang cukup, kualitas hidup anggota keluargamu akan tetap terjaga, paling gak untuk sementara waktu.
Asuransi jiwa akan semakin penting bila kamu adalah satu-satunya orang berpenghasilan yang menanggung hidup keluarga besarmu. Uang pertanggungan dari asuransi jiwamu akan bermanfaat untuk anggota keluarga yang ditinggalkan, hingga mereka sanggup berdiri dengan kaki sendiri.
Kamu sudah mulai menyiapkan dana pensiun sejak bekerja pertama kali? Nah, ketika memasuki usia 40 tahun, sebaiknya kamu review dan hitung ulang kebutuhan dana pensiunmu.
Seiring dengan perkembangan karier, peningkatan penghasilan, serta perubahan gaya hidup, kebutuhan dana pensiun pun akan berubah. Bila kamu mengeceknya pada usia 40 tahunan, kamu akan punya waktu untuk meningkatkan target dana pensiun, menutup gap/kekurangan dari aset yang sudah ada, hingga mengubah rencana investasi sesuai profil risiko.
Yuk pastikan dana pensiun aman, agar gaya hidupmu dan keluarga bisa tetap dipertahankan walaupun sudah tidak aktif bekerja.
Baca juga: Hitung Perkiraan Dana Pensiun Kamu dengan The 4% Rule
Utang jangka panjang (seperti kredit kepemilikan properti dan pinjaman modal usaha) yang bisa membantu dalam usaha memiliki atau meningkatkan aset biasanya diambil pada usia produktif.
Bagaimana bila sudah memasuki usia kepala empat? Pertama-tama, kamu bisa mengajukan restrukturisasi cicilan. Bila ada rezeki tambahan yang besar, kamu bisa melunasi sebagian sisa utang. Alternatif lain, kamu bisa memperbesar nominal cicilan bulanan agar tenor kredit bisa semakin pendek.
Kemudian, sebisa mungkin, hindari membuat utang baru—apalagi yang sifatnya jangka panjang. Menjelang usia pensiun, alangkah baiknya bila daftar utang semakin pendek dan dikejar supaya menjadi nol. Tujuannya, agar hidupmu saat pensiun tidak terbebani utang, serta menghindari risiko sulit bayar yang dapat menciptakan sandwich generation.
Baca juga: Solusi #Hari2Jenius untuk Sandwich Generation
Pandangan setiap orang—kamu, investor—terhadap investasi pasti berbeda-beda. Setelah mempelajari banyak hal soal investasi, milikilah filosofi investasimu sendiri. Filosofi yang mewakili keunikan dirimu, yang sesuai dengan profil risikomu, serta yang menggambarkan pandanganmu soal uang.
Filosofi investasi yang kamu miliki akan membantumu berdiri teguh di antara seluruh voice dan noice soal investasi yang semakin riuh. Filosofi ini nantinya juga bisa membantumu mengambil keputusan—seperti di mana sebaiknya kamu berinvestasi, berapa lama investasi tersebut perlu dimiliki, hingga kapan kamu harus take profit dan cut loss akibat fluktuasi harga yang terjadi.
Banyaklah membaca soal keuangan dan investasi, kenali karakter dirimu sendiri, kemudian tentukan apa impian yang ingin kamu capai dengan berinvestasi. Tiga hal ini akan membantumu melihat dengan jelas kondisi dan keputusan yang perlu diambil.
Baca juga: Persiapkan Keuangan untuk Kejadian Terburuk
Selain tabungan jangka pendek yang dibuat setiap tahun, buatlah rencana finansial jangka panjang yang bersifat komprehensif. Coba jawablah beberapa pertanyaan berikut yang dapat membantumu menentukan apa rencana finansial jangka yang ingin kamu capai, baik untuk dirimu sendiri maupun keluarga.
Baca juga: 11 Ide Tabungan Jangka Pendek untuk Tahun 2021
Jangan menganggap remeh atau tabu perencanaan waris. Urusan waris gak cuma milik mereka yang beraset miliaran atau mereka yang sedang sakit serius. Ya, kamu yang masih muda dan mulai memiliki aset juga perlu membuat rencana waris.
Mulailah dengan membuat daftar aset dan utang, kemudian buat rencana pembagian waris atas kekayaan yang kamu miliki. Setelah itu, konsultasikanlah kepada notaris untuk membuat surat wasiat yang sah dan legal.
Dengan rencana waris, kamu dapat memastikan bahwa aset yang kamu miliki akan diterima oleh ahli waris yang kamu tentukan dan mengurangi risiko konflik antar ahli waris.
Baca juga: Cara Menghitung Nilai Kekayaan Bersih
Kemampuan review, evaluasi, dan koreksi keuangan sangat dibutuhkan—khususnya buat yang sudah memasuki jenjang usia 40 tahunan. Kesehatan finansial perlu dicek secara berkala, untuk mengantisipasi kebutuhan finansial di masa depan.
Semakin mendekati waktu rencana pensiun, frekuensi review dan koreksi keuangan perlu ditingkatkan agar kamu dapat memastikan apakah perencanaan keuangan yang disusun sudah sesuai target dan ekspektasi.
Baca juga: Cek Keuangan Tiap Awal Tahun
Semoga sejak mulai memasuki usia 40 tahun, kamu sudah punya gambaran yang semakin jelas soal tujuan keuanganmu ya. Contreng poin-poin pada financial checklist berikut untuk mengetahui apa saja yang perlu kamu improve untuk memiliki kondisi keuangan yang sehat dan ideal.
Cek juga financial checklist untuk usia 20 tahunan dan financial checklist untuk usia 30 tahunan, untuk memastikan bahwa seluruh financial checklist dasar sudah kamu capai.
Belum punya Jenius untuk membantumu mewujudkan seluruh poin dalam financial checklist? Download dan aktivasi sekarang.
Usia 20 hingga 29 tahunan bisa dibilang merupakan kelompok usia yang sangat dinamis. Saat memasuki...
Segera aktivasi dari aplikasi untuk memiliki
akun Jenius. Prosesnya mudah, tanpa susah.
PT Bank BTPN Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan merupakan peserta penjaminan LPS.
